Transferindo ações para um CELI Eu tenho uma grande quantidade de dinheiro amarrado em ações da empresa para a qual trabalho. Eu tenho espaço no meu CELI e me pergunto se é possível transferir o estoque para esta conta sem descontá-los primeiro. Além disso, você tem dicas sobre como negociar as taxas de transferência da corretora de serviço completo para esta nova, eu sei que é hora de Eu para fazer o movimento, mas estou um pouco nervoso sobre isso. Fazer uma mudança para uma corretora de desconto pode sentir um grande passo. Não estou surpreso ao ouvir que você está nervoso sobre isso porque muitas pessoas são. Mas uma vez que você obtém a papelada e configure a conta, acho que você é tão fácil de usar. Lembro-me quando criei os meus anos atrás, demorou-se a acostumar-se, mas a navegação foi intuitiva e as pessoas do call center foram úteis. Eu também aprendi que era melhor evitar chamar na abertura ou no fechamento do mercado de ações como isso quando eles tendem a ser os mais movimentados. Transferir estoque para um TFSA Em termos de ações da sua empresa, você não precisa vendê-lo, você pode simplesmente transferir essas ações diretamente para sua Conta de Poupança de Impostos, desde que ela seja realizada dentro de uma corretora. Um CELI em uma corretora permite que você mantenha todos os tipos de investimentos: ações, ETFs, fundos mútuos, etc. Mas tenha cuidado se você abrir esta conta em um banco. Se você configurar seu CELI com o braço de corretagem dos seus bancos, você deveria estar bem, mas a versão que você configurou com um caixa de banco pode ter restrições. Enquanto você pode transferir as ações para o seu CELI sem vendê-los primeiro, você ainda pode desencadear um evento de imposto. Se o estoque subiu em valor, você terá que pagar imposto sobre esse ganho. Somente ganhos futuros serão abrigados e capazes de compor impostos. No entanto, se você tiver perdas de capital salvas, pode usá-las para compensar o ganho. Por outro lado, se o estoque que você deseja transferir para o seu CELI tenha caído em valor, não pode reclamar a perda para fins fiscais. Para reivindicar a perda, você deve vender o estoque fora do CELI primeiro. Mas tenha em atenção a regra da perda superficial, o que impede que os investidores vendam um estoque para reivindicar uma perda e depois comprá-lo de volta. Se você vender o estoque fora do CELI e comprá-lo de volta dentro de 30 dias, a perda será negada. Uma vez que o estoque é movido para cima, prometa-me que você vai dar uma olhada e ver o quanto de seu portfólio total ele representa. Você precisa se diversificar do estoque da sua empresa, não é assim, é um erro que eu vejo muitas vezes. Mesmo que você ame sua empresa e acredite em seu futuro, ainda faz sentido rever sua exposição e reduzir sua posição ao longo do tempo. Se você precisa de evidências anedóticas de como as coisas erradas podem acontecer, basta pensar sobre a dor sofrida pelos funcionários da Nortel Networks que não venderam algumas de suas ações antes de cair na terra. Negociação de taxas de transferência As taxas de transferência normalmente são cobradas pela corretora que você está deixando. As taxas não são bem-sucedidas na gama de cem dólares, mas vale a pena perguntar à sua nova corretora para reembolsá-lo por eles. É uma prática bastante comum por isso será menos como uma negociação e mais como uma solicitação. Certamente, não é doente perguntar. Idealmente, você deve perguntar sobre os reembolsos de taxas quando você estiver configurando a conta para que você tenha alguém para acompanhar diretamente se houver um problema. Estique-se fora de sua zona de conforto Abraçando novos hábitos em torno de apenas a logística não é fácil. Na verdade, apenas ontem eu mudei para declarações on-line para minhas contas bancárias, linha de crédito e cartão de crédito. Isso parecia um grande passo, mesmo que só demorasse alguns cliques e três minutos do meu tempo. Esticar-se fora da sua zona de conforto para obter um melhor controle sobre o seu dinheiro é uma coisa boa na minha opinião. Isso pode fazer uma grande diferença tanto em termos de seus resultados reais quanto em termos de como você se sente sobre você. 8 comentários sobre ldquo Transferindo ações para um rtquo TFSA. Publicação muito útil, muito obrigado. Em relação à compensação de perda de capital. Preciso arquivar qualquer coisa para garantir que isso aconteça. É, se eu perdi alguns milhares no mercado no ano passado e eu quero transferir ações da conta de corretagem para o CELI dentro dessa mesma conta, posso transferir e esperar que ele equilibre ou eu Preciso denunciá-lo sobre os meus impostos sobre o rendimento. Eu sou um grande noob financeiro, então qualquer conselho seria apreciado. M546 em 3 de janeiro de 2017 às 2:42 pm Oi, exatamente onde você conseguiu essa informação, você pode apoiar isso com alguma prova ou você pode dizer alguma referência muito boa, já que eu e os outros realmente gostaremos. Estes detalhes são realmente ótimos e direi que geralmente será útil se tentarmos a possibilidade gratuitamente. Então, se você pode guardá-lo. Isso pode realmente nos ajudar a todos. E isso pode trazer uma boa reputação para você. Registros e desejos. God Speed micromobiles em 11 de julho de 2017 às 6:27 am Em um cenário onde, por exemplo: Um funcionário exerceu uma operação de compra e venda no mesmo dia em suas opções de ações de empregados. Ele acaba fazendo um ganho de lucro de 10K. Ele já tem um salário anual de 55K. Por causa desse Capital Gain, o funcionário se preocupa com o quanto heshe será tributado e se ele será ou não encontrado em um suporte fiscal mais elevado. Apenas para obter alguma clareza sobre as restrições fiscais primeiro: É verdade que apenas 50 do Capital Gain estão sujeitos a impostos (por exemplo: 50 de 10K 5K) Quanto disso 50 é realmente tributado Isso depende do seu fator fiscal atual Com base apenas em seu salário Ou é (Salário 50 do Ganho de capital) O valor utilizado para determinar qual suporte você está em Agora, transferiria o Ganho de Capital (imediatamente recebido) para um trabalho do CSEO no favor dos empregados para reduzir Impostos É correto supor que - uma vez que um limite de 5K pode ser armazenado em um CELI, o montante restante (ex: 10K - 5K em TFSA 5K restante) ficaria sujeito aos mesmos cálculos que o Capital Gain completo teria sofrido ( Então 50 de 5K 2.5K) A quantidade lançada no CELI tem que permanecer por um determinado período de tempo (dias, semanas e meses) antes de poder ser transferido através de uma conta bancária padrão e usado para comprar itens caros. Seja melhor alternativas para reduzir o seu pagamento de impostos além do reinvestimento Em mais ações ou fundos mútuos. Como sobre a educação, hipoteca de comprador de casa pela primeira vez. Desculpe pela imensa pergunta, mas esse território de conhecimento está realmente embaçado para mim. Todos os recursos externos também serão apreciados. Perguntou 24 de junho 11 às 2:47 Em resposta aos seus pontos 1 e 2: Em geral, sim, é verdade que as ganhos de capital estão sujeitas apenas a uma taxa marginal de imposto de renda. Isso não significa que 50 do ganho são devidos como impostos. Em vez disso, isso significa que, se a taxa de imposto marginal (suporte de imposto) nos próximos 10K teria sido, digamos, 32, então um é tributado no ganho em 16. (As porcentagens são exemplos, não são de fato.) No entanto, porque estas São opções de estoque de funcionários. O tratamento tributário é diferente de um ganho de capital. Detalhes: Na declaração de imposto federal são linhas para reportar benefícios de opções de segurança (Linha 101) e deduções de opções de segurança (Linha 249). A distinção entre um ganho de capital regular e um benefício de opção de estoque de empregado é importante. Em muitos casos, o efeito líquido pode ser o mesmo que um ganho de capital, mas a renda é caracterizada de forma diferente e há casos em que importa. Alguém que esteja prestes a ou tenha percebido os benefícios das opções de ações dos empregados deve buscar conselhos fiscais profissionais. Em resposta aos seus próximos dois pontos: Não. Não é possível transferir um ganho de capital ou outra renda de investimento para um CELI imediatamente após o fato, a fim de receber os benefícios isentos de impostos do CELI sobre esse lucro. Somente os rendimentos e ganhos obtidos dentro de um CELI são livres de impostos, tais como as opções teriam que estar no CELI antes de serem exercidas. Uma vez que um ganho ou outra receita de investimento tenha sido realizado em uma conta não protegida, é considerado tributável. O cavalo já saiu do celeiro, por assim dizer, no entanto, apesar do acima, há outra estratégia disponível: pode-se criar uma dedução compensatória, contribuindo com algum do ganho realizado em um REER. A contribuição do REER, supondo que o quarto esteja disponível, produza uma dedução fiscal para compensar algum imposto devido sobre o ganho. No entanto, o RRSP apenas rege o imposto sobre o rendimento após a retirada de fundos, o imposto de renda ordinário é devido (espero que, com uma taxa marginal menor na aposentadoria). Não há tempo mínimo que o dinheiro ou os ativos devem estar dentro de um Cise para se beneficiar A natureza livre de impostos da conta. No entanto, existem limites em quanto dinheiro você pode mover para um CELI em um determinado ano, e muitas pessoas não estavam conscientes das regras. P. s. Deixe-me acrescentar mais uma vez que é um caso em que sugiro procurar conselhos fiscais profissionais.
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